为25亩葡萄园安装喷滴灌设施、注册成立阿娟家庭农场、准备为自家葡萄申报商标……10月16日，我县发放全省首批农村产权综合抵押贷款，手握28.5万元贷款的姚庄镇展幸村阿娟农场负责人徐娟底气十足，她说：“多亏有农村产权综合抵押改革，我不用担心资金问题了！”

　　今年，我县启动了以农村集体经济股权、农民住房财产权和农村土地承包流转经营权“三权三抵押”为核心内容的农村产权制度改革，并将罗星街道李家社区、姚庄镇展幸村、桃源新邨作为试点先行先试。虽然三大试点单位侧重点各有不同，前期主要通过“一权一抵押”方式稳妥推进，但在实际操作过程中，因农民手中普遍握有“两权”甚至“三权”，我县相关部门、试点单位及金融机构创新提出了农村产权综合抵押改革思路，以抱团式改革模式不断拓展农村产权制度改革深度。

　　县农商行、农行等涉农银行全部推出了“三权”综合抵押贷款业务产品，农户可以任意用手中“三权”或“两权”进行综合抵押，获得银行无担保、低利率贷款。10月16日，县农商行和农行率先在展幸村发放共计“三权”综合抵押贷款74万元。其中，选择同时抵押手中“三权”的徐娟更是成为全省享受农村综合抵押贷款“第一人”。

　　抱团式改革让农民享受到的是集群化改革“红利”。今年10月初，因新一轮葡萄种植急需申请贷款的徐娟苦于找不到合适的担保人，只能到村部“搬救兵”。考虑到徐娟手中有承包地、有集体经济股权，还有桃源新邨两套住房，展幸村党支部书记郁阿大建议徐娟可以尝试抵押“三权”。

　　抱着试试看的心态，徐娟和县农商行信贷员取得联系，希望以4股集体经济股权、25亩土地流转经营权和一套120平方米的房子进行综合抵押。让她没有想到的是，短短两个星期，她就以手中“三权”抵押获得28.5万元的“三权”抵押贷款,也无需再找担保人。更让徐娟高兴的是，农村产权综合抵押还给予她利率方面的优惠，她粗略一算说：“每年能省下近2000元。”

　　由于“三权三抵押”涉及“三权”覆盖面较广，该项改革内部“三权”形成集群的同时，还逐步将农房改造集聚深化工作、农村金融体制改革等事项纳入“集群范围”，进一步拓展改革领域。桃源新邨采取的是“生产上以村管理为主、生活上以社区管理为主”的“双重”管理模式，确保农户仍在原行政村享受农业生产、集体经济股权分红等政策，这就决定了徐娟等人在“确权到人”的同时实现“权随人走、带权入城”。

　　桃源新邨曾经的“当家人”、如今姚庄镇农村产权改革试点的“实践者”顾怀红说：“对像徐娟这样的农户来说，‘三权三抵押’就是他们手中的‘贵宾卡’，创业需要资金时可以方便快捷地‘刷卡’。就现实意义而言，‘三权三抵押’实际是对农房改造集聚工作的深化延伸，同时也有助于农民市民化和新型城镇化深入推进。”

　　对我县金融机构而言，“三权三抵押”也将逐步改变农村金融工作现状。单就贷款角度来说，农村贷款告别了以往信用贷款、担保贷款等模式，以产权为基础的“三权三抵押”有助于降低银行信贷风险，更好地推动现代农业发展。县农办副主任王枕旦表示：“在制度设计上金融机构在贷款之前层层把关，既要考虑到速度，又要考虑到质量，这样能确保把这一块风险控制到最低程度，并将我县深化农村改革过程不断予以深化完善。”目前，我县4家涉农银行均全面参与“三权三抵押”改革工作，已办理涉及“三权”抵押贷款80单，累计发放贷款总量1.27亿元。

　　据了解，我县将在近期召开深化农村产权制度改革推进大会，在全县范围内稳步推广“三权三抵押”改革模式，让全县农民更多、更好地均等享受农村改革“集群红利”。